Возврат страховки по кредиту: нововведения 2021 года

На сегодняшний день большая часть людей, в связи с нехваткой средств, приобретают товары в кредит. Это не только телефоны и бытовые приборы, а жилье, машины, путевки и ювелирные украшения. Со стороны банковского сектора, конечно, все больше программ кредитования.

Но банк выдает не только кредит, а еще и навязывает его «необходимую» страховку, чем обязывает вас раскошелиться на энную сумму. А нужна ли вам эта самая услуга? Можно ли от нее отказаться или можно ли вернуть страховку после погашения кредита и как вернуть оплаченные деньги? Об этом дальше и пойдет речь.

Возврат страховки по кредиту: нововведения 2021 года

Мнение закона про возврат страховки по кредиту

Именно законом регулируются все взаимоотношения между банком и непосредственным клиентом.

В течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту?

20/XI/2015 ЦБ России издал указ N3854-У в котором вкратце банк обязал страховые компании предусмотреть право отказа от добровольной страховки в течение 5-ти рабочих дней, с момента подписания договора сторонами.

Срок был увеличен до 14 дней с 2018 года. Этот указ распространяется также и на страховки, которые банк пытается навязать при оформлении кредита.

Для подготовки к таким нововведениям ЦБ дал время подготовиться всем страховщикам до 4 апреля 2016 года, именно с этой даты указ вступил в полную силу.

Обратите внимание, вы имеете право расторгнуть договор страховки в течении 5-ти рабочих дней, от даты подписания, т.е. когда взят кредит, вне зависимости от дня оплаты. К примеру, пошли платить на 3-й рабочий день, значит, на расторжение у вас осталось 2 рабочих дня.

Представителей страховых компаний в свою очередь законно обязали выплачивать в таких случаях сумму полиса в 100% размере, за вычетом дней использования услуги, а также в 10-и дневной срок.

Если вы подали бланк заявления о расторжении договора на четвертый день, тогда страховщик обязуется вернуть сумму, высчитав % за 4 дня пользования, в срок, не позднее 10 рабочих дней.

Зная закон о возврате страховки по кредиту, а главное, руководствуясь им, вас не сможет завести в заблуждение ни один страховщик при оформлении банковского продукта.

Но что делать, если подписан страховой полис и как вернуть деньги? Далее об этом мы будем вести речь.

Навязывание страховки и противоречия

Если при выдаче кредита вас заверили, что страхование — обязательная часть кредитного договора, это значит одно, при оформлении допущены грубые нарушения правил «О защите прав потребителей». Также это нарушение закона ст. 11 «О защите конкуренции».

В таких случаях оформления, договор имеет пункт, согласно которому вы обязаны внести некую плату за присоединение к «программе страхования» и в том числе компенсацию банковской структуре за понесенные расходы и плату страховых премий гаранту. Такой маневр банка противоречит ст. 927, 421, 422 Гражданского Кодекса РФ.

При обращении в судебную инстанцию банку 100% придется выплатить навязанную вам полную сумму страховки.

Советуем к ознакомлению: 10 лучших банков для рефинансирования кредита

Инструкция по возврату в 2021 году

Многие при оформлении в кредит, к примеру, долгожданного плазменного телевизора с диагональю 40 дюймов, стоя так близко к осуществлению мечты жизни, не сильно вчитываются в предложенные банковским менеджером документы и конечно попадаются на удочку со страховкой. Основное количество сотрудников банка начинают заверять, что без этого полиса отказывают в выдаче кредита и вы, конечно не зная закона, соглашаетесь ради вожделенного товара.

Очнувшись через несколько дней, вы понимаете, что не желаете платить лишние деньги,  и хотите вернуть деньги, но как быть и что делать, ведь уже заплатили. Главное одно – деньги можно вернуть и нужно!

Возврат страховки по кредиту: нововведения 2021 года

В таком случае в регламентированные 5 рабочих дней, от дня подписания договора, вам необходимо приехать в главное отделение по городу и представить менеджеру некоторые документы:

  • Заявление на отказ от страховки по кредиту, заполняется в отделении по образцу;
  • Копию подписанного договора на полис;
  • Копию паспорта заявителя;
  • Квитанция или чек об оплате страховки по кредиту.

Заполняя образец заявления, вы обязательно должны указать следующие данные:

  1. Паспортные данные.
  2. Полные и точные сведения договора.
  3. Причина расторжения. Она может быть любая, вплоть до банальности: «Меня не интересует страхование» или же просто ссылайтесь на закон.
  4. Подпись и дата.

Образец заявления должны предоставить страховщики, в случае отсутствия можно написать в свободной форме.

Образец заявления

  • Образец заявления в Сбербанк
  • Скачать заявление.doc [18,5 Kb] (cкачиваний: 11)
  • Образец заявления (претензия) на отказ от страховки
  • Скачать образец претенции.docx [13,68 Kb] (cкачиваний: 13)

Если в вашем городе нет отделения банка кредитора, тогда следует отправить документы на возвращение страховки по кредиту почтой, в форме заказного письма. Если вы собираетесь воспользоваться последним, тогда не забудьте сделать опись посылаемых документов.

Также при личной передаче заявления в отделении стоит сделать, на своей копии отказа, заверенную отметку о принятии такового.

После получения документов страховая компания обязана в установленный законом 10-и дневной срок, сделать выплату суммы. На практике они стараются затянуть компенсацию до последнего, но все же она выплачивается полностью.

В случае нарушения сроков выплаты требуемой оплаты, можете для начала позвонить на горячую линию, сообщив, что с вашей стороны будет направлена претензия в банк.

Как наблюдается в таких случаях деньги приходят на протяжении суток.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Ознакомившись с вышеизложенной информацией, у многих возникает вопрос: «А можно ли вернуть страховку по кредиту, который уже закрыт?».

Такое практикуется, только если кредит закрыт, а договор страховки еще действителен. Хотя процедура не из легких, все же можно, придерживаясь некоторых правил, вернуть часть денег.

Не редко заем выплачивают преждевременно, с целью экономии средств на оплате процентов за пользование. Но в подобных случаях банк умалчивает о возможности выплаты страховки обратно за неиспользованные периоды договора.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если вы все-таки погасили кредит досрочно и думаете: «Как забрать неиспользованную сумму страховки?» следует:

Возврат страховки по кредиту: нововведения 2021 года

  • Обратится в страховую компанию с заявлением на возвращение части суммы с обоснованием, к примеру, смогли погасить кредит раньше срока. В таком случае страховщик обязан пересчитать общую сумму оплаты полиса и вернуть неиспользованную разницу;
  • Расторгнуть договор и начиная со следующего дня больше не оплачивать страховые взносы.

Если вы небыли осведомлены, можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, то есть шанс вернуть хоть часть денег после его закрытия.

По каким видам кредита можно вернуть страховку в 2021 году, а по каким — нет?

Банк, в лице компетентного менеджера, выдавая кредит, безусловно, идет на риск. Навязывание страховки клиенту – это как гарантия выплаты взятого поручения. Ведь если речь идет о больших вложениях банка, то тут однозначно страховка нужна, ведь она аргументирована. Давайте рассмотрим, по каким продуктам можно получить возврат страховки по кредиту:

  • Кредиты наличными;
  • Кредитные карты;
  • При потребительском кредитовании.

Полис таких продуктов добровольный и в основном страхует получившего кредит клиента:

  • Жизнь заемщика;
  • Случаи потери основного места работы, в том числе и сокращение;
  • Защита финансовых рисков;
  • Страхование имущества и т.д.

Полисы «добровольного» страхования, при выдаче перечисленных кредитов, на примере маскируют под «обязательные». Этим само собой нарушают закон. Клиенту можно отказаться от страховки, что никак не повлияет на решение фин. учреждения на выдачу кредита. Также вы можете отказаться от страховки после получения кредита.

Есть также банковские продукты, по которым полис страхования действительно обязателен и при отказе от его покупки банк имеет полное право отказать в выдаче продукта, а именно:

  • Каско – по автокредитам приобретаемое движимое имущество обязательно страхуется и остается документально в залоге у банка;
  • Ипотека – так же, как и предыдущему займу, этот продукт обязателен в страховании и залоге.

При оформлении такого вида продуктов банк ничего не нарушает, и при отказе имеет право дать отказ в выдаче.

Нужна ли помощь юриста?

Подписывая договор кредитования, вы не внимательно его прочли и теперь задались вопросом: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?». Это довольно распространенное явление, и все же выход есть всегда.

Если с момента подписания еще не истекло 5 рабочих дней, то помощь юриста вам не требуется. Также после истечения срока можно обратиться в финансовое учреждение с претензией на возврат страховки по кредиту.

Многие банки расширяют свою «программу лояльности к клиентам» и могут пойти на уступки, оформив отказ от страховки после получения кредита, даже до 30 рабочего дня с момента заключения страховки.

Но конечно не все так ценят своих «кормильцев» и на претензии однозначно дают отказ.

В таких случаях вам необходимо консультироваться с юристом и готовить документы в суд, конечно если это будет целесообразно.

Бесспорно, ЦБ России оказал большую помощь заемщикам в решении вопроса: «как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?». Теперь все козыри у вас в руках. Главное помните – страховка не обязательна и любой документ перед подписанием стоит тщательно изучить, дабы не оббивать потом пороги кабинетов, занимаясь бумажной волокитой.

Рекомендуем к просмотру видео с советами от юриста

Возврат страховки по кредиту

Только наивный может думать, что банки дают деньги в долг «просто так». Естественно, каждый кредитор, предоставляя займы, хочет максимально себя обезопасить и приблизить вероятность возврата долга к 100%. При этом форс-мажоры и несчастные случаи никто не отменял. Понимая это, банки вводят понятие страхования жизни и здоровья заемщика либо залогового имущества.

Читайте также:  Выплаты при рождении пятого ребенка в 2021 году

Конечно, за его счет. Если наступит страховой случай, долг возместит СК. Каковы подводные камни, чем грозит отказ от оформления договора с СК и возможен ли он вообще, как вернуть уплаченные за страховку деньги, какие правовые основания для этого есть в связи с законодательными изменениями от 1 сентября 2020 года и другие вопросы разобрал в этой статье Выберу.ру.

Возможен ли отказ от страховки?

Закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать клиентам дополнительные услуги и продукты при оформлении кредита. В связи с этим страхование признается делом добровольным, и заемщик имеет все основания отказаться от него.

Для справки. Статья 935 Гражданского кодекса России гласит, что по закону на гражданина не может быть возложена обязанность страховать жизнь или здоровье. Таким образом, воспользоваться предложением банка или нет, каждый решает сам.

С другой стороны, в договоре могут быть прописаны такие условия, при которых процентная ставка возрастает, если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья. Этот вопрос лучше прояснить по телефону с менеджером кредитора еще до того, как вы возьмете кредит.

При оформлении займа возможны три варианта страхования:

  • жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;
  • кредитных рисков;
  • залогового имущества (когда речь идет об ипотеке, другом целевом или потребительском займе с обеспечением).

В первых двух случаях страховка будет добровольной, от нее вы можете отказаться и вернуть деньги. В третьем – обязательной, а значит, аннулировать ее нельзя.

Как правило, банк предлагает заемщику заключить договор с той страховой компанией, с которой он сотрудничает (или дочерней организацией, как, к примеру, делает Альфа-Банк или Россельхозбанк).

При этом важно учитывать и сроки, в течение которых можно отказаться от страховки по кредиту. Это так называемый период охлаждения.

Он составляет 14 дней после заключения договора, и за это время не должен произойти страховой случай.

Что говорится в новой редакции закона

Поправки, вступившие в силу 01.09.2020, касаются не только закона о потребкредитовании, но не распространяются на ипотеку. В Гражданском кодексе нововведения вступили в силу еще 26 июня 2020 года. Теперь заемщик имеет право в случае досрочного погашения долга вернуть часть страховки пропорционально тому периоду, который остался до окончательного платежа по кредиту.

Кроме того, согласно новым поправкам, банк имеет право поднять ставку по кредиту, только если клиент заключил соглашение с СК, но не полностью выплатил долг на момент расторжения договора.

Какую страховку можно вернуть

Вернуть деньги за полис клиент может только при добровольном страховании.

Если вопрос решается в суде и истцу удается доказать, что размер страховой премии напрямую зависит от суммы кредитных обязательств, решение будет в пользу заемщика. Тогда СК должна будет компенсировать часть расходов, которые понес клиент. В ряде случаев – и моральный ущерб.

Зависимость между кредитным и страховым договорами подтверждается тем, что сумма страховой премии уменьшается прямо пропорционально выплате займа.

То есть в первые периоды страховка стоит максимально дорого, а потом ее цена постепенно снижается – чем меньше остаток долга, тем дешевле полис. Если это условие не соблюдается, доказать взаимосвязь будет трудно.

Кроме того, период действия страхового договора должен совпадать со сроком погашения кредита. Либо соглашение с СК должно продлеваться вплоть до выплаты займа.

Вернуть деньги, которые были потрачены на ненужное вам страхование, можно в том случае, если вы напрямую заключили договор с СК. При получении кредита обычно подписывается два соглашения:

  • с банком (кредитный договор);
  • со страховой компанией (полис).

Возврат страховки по кредиту: нововведения 2021 года

Порядок возврата страховки

Если в договоре стороной выступает страховая компания, вы можете аннулировать соглашение в течение 5−14 дней после его вступления в силу. Срок зависит от условий полиса.

Алгоритм действий:

  1. Прийти в офис страховой компании. С собой нужно взять паспорт, полис и кредитный договор, квитанцию об оплате страховки. Если вы обращаетесь не в дочернюю страховую компанию банка, также необходимо предоставить справку о досрочной (полной) выплате займа, реквизиты счета, на который поступят деньги.
  2. Заполнить бланк заявки об отказе от услуг СК. Необходимо указать в том числе реквизиты счета, на который должны поступить средства, выплаченные за страховку.
  3. Дождаться зачисления денег на счет.

В период пандемии не всегда есть возможность и желание посещать офис страховой компании. В этом случае найдите образец заявления на ее официальном сайте, распечатайте и заполните его.

После этого заявку вместе с документами и копией паспорта следует отправить по почте или экспресс-доставкой по адресу СК.

Если банк, (например, Альфа), предлагает услуги дочерней страховой компании, можно подать заявку в его отделении или через интернет (в личном кабинете на сайте).

Если требование клиента удовлетворено, деньги за страховку поступят на счет в течение 10−15 дней с момента подачи заявки.

Скажется ли возврат страховки на размере кредитной ставки

Повышенный процент нужен банку, чтобы компенсировать возможные финансовые потери, если клиент будет не в состоянии вернуть взятый кредит.

Если вы хотите сэкономить на страховке, у вас есть два варианта:

  • Досрочно погасить кредит и вернуть деньги. Если заемщик выплатил «тело» займа и проценты и получил от банка справку о полном погашении долга, ему нужно подать заявление в СК, чтобы расторгнуть договор. Это станет основанием для возврата части ранее выплаченной суммы страховки. При этом банк не имеет права повысить процентную ставку, если кредит уже был выплачен.
  • Аннулировать договор страхования в период выплаты кредита. Если клиент отказался от договора с СК еще до того, как погасил долг, ситуация будет обратной. В этом случае банк имеет право поднять процентную ставку в соответствии с условиями кредита.

При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки.

Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно.

То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.

Такое условие ставит заемщика и банк примерно в равные условия. Кредитор не сможет привязать величину процентной ставки к факту оформления страховки.

А если в договоре кредитования содержится пункт, что переплата увеличится – точные значения должны быть указаны в процентах и цифрах.

Если клиент отказывается от соглашения со страховой компанией или расторгает его до выплаты займа, условие вступает в силу.

Особенности возврата страховки в популярных банках

Выберу.ру выяснил, когда можно вернуть деньги, если договор займа заключен в одном из топовых банков.

Сбербанк

Если вы берете кредит в этой организации, вам предложат оформить полис в дочерней компании – «Сбербанк Страхование жизни». Если вы изъявляете желание отказаться от услуги СК и вернуть выплаченные взносы, это необходимо сделать в течение 14 дней с того момента, когда соглашение вступило в силу. Средства зачисляются на счет заемщика не позже 7 дней после подачи заявки.

Обратите внимание! Заявку лучше подавать в том отделении банка, где вы оформляли кредит.

ВТБ

Если получаете кредит в этом банке, вы можете оформить полис как в сторонней СК, так и в дочерней компании – ВТБ-Страхование. Подать заявление на возврат средств необходимо в течение 14 дней.

Но только если за это время не произошел страховой случай. Заемщик может рассчитывать на сумму в полном объеме, но в ряде случаев СК может удержать неустойку. Средства переводятся в течение 15 дней.

Альфа-Банк

Если вы оформили кредит в этой организации, вам предложат приобрести полис в СК АльфаСтрахование-Жизнь. Период охлаждения составляет 14 дней. Если за это время не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги. Заявку подать можно не только в офисе Альфа-Банка, но и онлайн. Перевод средств занимает 14 дней.

Хоум Кредит

Оформить полис здесь можно в двух СК: Хоум Кредит Страхование и Ренессанс Жизнь. Период охлаждения – также 14 дней. Если за это время не было страхового случая, вы имеете право отказаться от полиса. Заявка рассматривается в течение 10 дней. После этого средства переводятся на счет заемщика.

Почта-Банк

При получении потребительского кредита полис можно оформить в трех СК: ВТБ-Страхование, КАРДИФ и АльфаСтрахование-Жизнь. Если в течение 14 дней с момента получения кредита не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги.

Россельхозбанк

При оформлении кредита вам предложат оформить полис в РСХБ-Страхование. Отказаться от него вы можете в течение 5 дней. За это время нужно определиться, нужна ли вам страховка. Средства возвращают на счет в течение 10 дней после рассмотрения заявки.

Заключение

Помните – навязывать страховку при оформлении потребительского кредита незаконно.

Вы имеете право отказаться от дополнительного соглашения с СК, однако и банк, в свою очередь, вправе повысить процентную ставку, чтобы снизить риск невозврата денег.

Если ваш долг погашен досрочно, согласно «свежим» поправкам, вы сможете вернуть часть потраченных на страховку денег, но желательно все же взвесить все за и против до подписания документов.

Возврат страховки по кредиту: нововведения 2021 года

Как вернуть навязанную страховку по кредиту в 2021 году: инструкция

Страхование в качестве дополнительной услуги многие банки и прочие кредитно-финансовые организации безо всякого стеснения навязывают гражданам уже долгое время. Не помогает ни судебная практика, ни масса жалоб со стороны заемщиков. И несмотря на то, что страхование добровольное, однако банки и их сотрудники идут на самые различные ухищрения, чтобы заработать себе дополнительные бонусы.

Если вам навязали страховку по кредиту или же вы хотите получить консультацию юриста по порядку возврата уплаченной страховки – задайте вопрос ниже, позвонив по номеру телефона или же описав его в специальной форме.

Нет, нет и еще раз нет. Законодательство о защите прав потребителей запрещает навязывать потребителю (которым является и заемщик по кредиту) какие-либо услуги. В соответствии со ст. 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья не является обязательным.

Кроме того, п. 11 ст. 11 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.

2013 года «О потребительском кредите (займе)» гласит, что в случае отказа заемщика от договора добровольного страхования в части обеспечения исполнения им обязательств по кредитному договору, банк обязан в полном размере возвратить уплаченную страховую премию за вычетом дней фактического действия договора страхования.  Срок для обращения с заявлением о расторжении договора установлен в 14 дней, возврат средств производится не позднее 7 рабочих дней.

Так же указание о необходимости соблюдения имеется и в указании Центробанка ЦБ РФ от 21.08.2017 г. № 4500-У.

Читайте также:  Вернуть невозвратный билет на самолет: Победа, Аэрофлот, Ютэйр, s7 airlines

При этом единственное условие, которое банк может связать с наличием или отсутствием страховки – это процентная ставка по кредиту.

Таким образом, банк может:

  • Увеличивать процентную ставку в случае отказа от страхования при оформлении кредита или же после расторжения договора страхования, если такое условие прописано в договоре.
  • Снижать процентную ставку при оформлении страхования.

Ставить же факт выдачи кредита в зависимость от страхования банк НЕ ИМЕЕТ права.

ВАЖНО: Обязательной является лишь страхование предмета залога в рамках ипотеки или, например, автокредита, когда машина остается в залоге у банка. Только в этом случае она является обязательной и отсутствие страхования предмета залога может повлечь или увеличение процентной ставки или же иные санкции со стороны банка.

Как банки навязывают страховку?

Чаще всего основными инициаторами по навязыванию услуг страхования при оформлении кредита становятся именно рядовые сотрудники банков. Их вознаграждение подчас напрямую зависит от объема проданных дополнительных услуг, поэтому они всеми правдами и неправдами стараются склонить клиента к договору страхования.

Мы уже не можем отказаться от страховки – заявка одобрена с ней

Распространенная уловка с намеком на то, что повторно кредит могут и не выдать.

Чаще всего такой довод является чистой воды враньем, поскольку при изменении условий кредита (в том числе – страховки) сотруднику максимум предстоит перепечатывать ряд документов. А если имеет место быть зависимость процентной ставки от страховки, то эти условия всегда заранее изложены в индивидуальных или общих условиях.

Лучшее решение – звонок на горячую линию банка прямо в присутствии его сотрудника. Нужно выяснить, одобрена ли заявка на кредит и можно ли отказаться от услуги страхования на этой стадии. Поскольку все разговоры с call-центром записываются, то заемщику в любом случае ответят положительно. Но в большинстве случаев

Альтернативный вариант – завершение оформления кредита в банковском приложении, если там имеется такой функционал. Там всегда есть возможность отказаться от дополнительных услуг просто сняв ненужные «галочки».

Откажетесь от страховки – больше не дадут кредит!

Распространенный миф, рассказываемый сотрудниками банка. Чистой воды манипуляция и обман, поскольку банк при повторном кредитовании заемщика волнуют лишь два момента:

  1. Платежеспособность и подтверждение дохода.
  2. Кредитная история.

Информация о страховании обязательства перед банком не передается ни в одно бюро кредитных историй и хранится только локально в том банке, в котором вы оформляли кредит.

При этом не может быть формальным или косвенным основанием для отказа отсутствие страховки по предыдущему, успешно погашенному кредиту.

Наличие страховки повышает шанс на выдачу кредита

Увы, на практике часто складываются ситуации, когда наличие страховки может повысить (но крайне незначительно!) шанс на выдачу кредита у «проблемного» клиента, хотя по закону банкам строжайше запрещено привязывать факт заключения договора страхования к возможности одобрения кредита.

Проблемным может считаться заемщик с просрочками, впервые оформляющий кредит без кредитной истории или же имеющий несколько кредитов и высокую ежемесячную нагрузку по платежам. Однако проверить истинные причины отказа в выдаче кредиты нет возможности — по закону банк не обязан отчитываться о причинах отклонения заявки на кредит.

НО! Если вам банк готов отказать в кредите — он это сделает и со страховкой в 9 из 10 случаев.

Не стоит воспринимать страховку – как гарантию получения кредита! Это лишь условно-формальный «плюс» в пользу заемщика. Ведь банк понимает, что его клиент через 10 минут после получения денег имеет право отказаться от договора страхования и тем самым свести на «нет» все гарантии, им обеспеченные.

Поэтому не стоит воспринимать взаимосвязь страхования и факта выдачи кредита всерьез.

Это очень полезно – вдруг вы заболеете, умрете, потеряете работу?

Когда хитрости заканчиваются, в ход идут всевозможные убеждения в заинтересованности самого клиента в столь необходимой услуге.

Здесь можно отчасти согласиться – действительно покрывающая ряд сложных ситуаций случаев страховка может оказаться полезной. Но нужно внимательно читать условия страхования, которые оказываются вовсе не такими радужными, как рассказывает сотрудник банка.

Например:

  • Страхование жизни исключает возмещение в случае гибели заемщика от обострения хронических заболеваний (которые есть у всех!) или же выявленных до оформления страховки, а также от гибели во время занятий спортом или несчастных случаев, прямо вызванных неосторожными действиями. Грубо говоря, если заемщик погиб в ДТП из-за превышения скорости или иного нарушения ПДД – его близким никто и ничего не возместит!
  • Страхование от потери работы может иметь весьма ограниченный перечень условий: сокращение штатов, ликвидация или банкротство предприятия. Если же заемщика вынудят уйти по собственному желанию, отправив в отпуск без содержания на пару месяцев, то ничего получить не выйдет.

Это реальные примеры из различных программ страхования! И таких примеров масса. Большинство «дешевых» страховок содержат такие условия, которые исключает из страховых случаев большинство житейских ситуаций. Так что такую страховку по кредиту лучше всего вернуть и не жалеть о ее возможной полезности.

Вы можете обратиться к юристу за консультацией прямо сейчас, задав свой вопрос в форме ниже.

В ряде случаев страхование действительно может оказать влияние на шансы получения положительного решения о выдаче кредита. Особенно когда ваши шансы изначально невелики ввиду:

  • Высокой закредитованности.
  • Проблем с кредитной историей, включая ее отсутствие.
  • Низкого или неофициального дохода.

Если вы объективно понимаете, что банк может отказать вам в кредите, то в этом случае проще согласиться на страховку, а сразу же после получения денег (или в любой день до истечения 14-дневного срока) написать заявление о расторжении договора страхования. Вернуть вас деньги обратно лишь на этом основании уже не заставят.

Ну и, разумеется, для многих морально тяжело спорить и ругаться с сотрудником банка, который всячески призывает вас оформить страховку. В этом случае соглашайтесь на все условия, а затем сразу же отказывайтесь от договора.

Когда можно вернуть страховку по кредиту в 2021 году?

Вариантов возвращения страховки по кредиту несколько в зависимости от ситуации и времени обращения за возвратом:

  1. В течение 14 календарных дней с момента выдачи кредита и заключения договора страхования. Срок исчисляется со следующего дня за днем выдачи кредита и заключения договора страхования.
  2. После досрочной выплаты кредита по договорам, заключенным после 1 сентября 2020 года и при условии внесения единовременной страховой премии при выдаче кредита. За время пользования страховкой не должно наступить страхового случая.
  3. В судебном порядке в случае пропуска 14-дневного срока или же по договорам, заключенным до 1 сентября 2020 года. Практика судов по таким делам весьма стабильна и складывается в пользу заемщиков.

ВАЖНО: Чаще всего банки не доводят процесс до суда, поскольку последняя судебная практика сформирована исключительно в пользу потребителя. Даже в случае первоначального отказа сотрудниками местного отделения будет достаточно досудебной претензии, составленной грамотным юристом и направленной в адрес банка.

Пошаговая инструкция по возврату страховки за кредит в течение 14 дней

Процедура возврата более чем проста. Важно лишь соблюсти срок – это 14 календарных дней со дня оформления страхования.

  1. Обращаемся по месту оформления страхового полиса. Если полис оформлял банк в дочерней страховой фирме – обращаемся в офис банка, если сторонняя страховая компания – обращаемся туда.
  2. Пишем заявление свободной формы о расторжении договора страхования. Чаще всего у банков и страховых компаний имеются собственные бланки заявлений, которые они предоставляют.
  3. Фиксируем факт подачи заявления в банк или страховую, попросил талон или же копию заявления с подписью сотрудника и датой приема заявления.
  4. Тщательно следим за рассмотрением заявления: у страховой компании есть 7 дней на возврат средств, на 3-4 день желательно позвонить по горячей линии и уточнить статус заявления и факт его наличия. Иногда заявления имеют свойство теряться.

Отказов по этой процедуре не предусмотрено! Единственное основание для отказа в возврате средств – это наступление страхового случая по застрахованному риску

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Если по какой-то причине банк или страховая компания отказываются выдать вам бланк заявления или же требуют направления документа онлайн в произвольной форе, можно воспользоваться образцом ниже.

Образец носит универсальный характер и содержит все базовые реквизиты, необходимые для его рассмотрения.

Возврат страховки по кредиту: нововведения 2021 года

Скачать образец в формате WORD

  • В случае необходимости можно дополнить текст названием страхового продукта, реквизитами договора или иной, индивидуальной для вашего случая, информацией.
  • По более сложным вопросам желательно обратиться за консультацией к юристу.

Возврат страховки по кредиту в течение 14 дней в 2021

Возврат страховки по кредиту: нововведения 2021 года1 июня 2016 вступил в силу закон под названием Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», который стал поворотным моментом в давнем споре между гражданами, взявшими кредиты, и банками. Спор касается страховки, включенной в кредитный договор, закон позволяет отказаться от неё в течение 5 дней. С 1 января 2018 в закон внесены изменения и возврат страховки по кредиту возможен в течение 14 дней.

  • Целей включения данной страховки несколько. Первоочередные это:
  • 1) увеличить таким образом сумму кредита;
  • 2) обезопасить свои риски в случае невыплаты кредита (смерть заемщика, наступление инвалидности).

Сумма страховки бывает довольно ощутимой и может составлять половину стоимости кредита. Очень малое количество банков добровольно возвращают страховку по претензии заемщика, в основном приходится подавать в суд.

Читайте также:  Претензия транспортной компании: образец 2021 года

Судебная практика по данному вопросу разнится, но преимущество остается на стороне банков, так как суды часто отказывают в удовлетворении исковых требований. Основное оружие потребителя в суде это статьи 10, 16 и 32 «Закона о защите прав потребителей».

Банк, в свою очередь, может апеллировать: 1) добровольностью подписания договора 2) сроком исковой давности (он составляет 3 года, но некоторые суды по заявлению банков применяют годичный срок).

А страховые вооружаются статьей 958 ГК РФ, которая гласит, что при досрочном расторжении договора страхования премия не возвращается.

Теперь поговорим о новом законе. По новому закону страхователь может отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. В данном условии есть плюсы и минусы.

  1. Плюсом служит то, что, наконец, появилась возможность отказаться от страховки, минусом, конечно же, является маленький срок, хотя вполне логичным было бы сделать его 30 дней, а не 14.
  2. Минусом также является то, что банки не обязали включать данное условие в кредитный договор с целью проинформировать заемщика о его правах.
  3. Главные вопросы, которые возникают по данному закону:

Можно ли отказаться от страховки, если прошло более 14 дней?

Согласно п.

6 настоящего закона, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Исходя из этой формулировки возврат страховой премии является правом, а не обязанностью банков, и споры потребителей с банками все так же будут продолжаться, так как банки и страховые совсем необязаны возвращать данную сумму, только по своему желанию. Если вам добровольно не возвращают страховку, то можете смело обращаться к нам, мы имеем большой опыт по спорам с банками.

Кому писать заявление на возврат страховки?

Писать нужно и в банк и в страховую компанию. В банк, потому что они работают со страховыми компаниями по агентским договорам. Кроме того, возможно, банк еще не перевел ваши деньги в страховую.

В страховую компанию нужно писать, так как большинство банков всю ответственность перекладывают на страховую и если дойдет дело до суда, то у вас будет возможность выбора ответчика.

 Реквизиты банка для заявления вы можете посмотреть в кредитном договоре, а реквизиты страховой компании в полисе страхования.

Как писать заявление?

Образец заявления вы можете посмотреть тут. К заявлению обязательно приложите реквизиты вашего банковского счета.

В течении какого времени возвращаются деньги за страховку?Возврат денежных средства происходит в течение 10 рабочих дней на ваш счет.

От какой страховки нельзя отказаться в течение 14 дней?

Нельзя отказаться от страховки, которая предусмотрена законом: — Каско. Договор страхования заключается при покупке автомобиля. — Страхование недвижимого имущества. По закону об ипотеке эта страховка обязательна.

Раньше нельзя было отказаться от коллективного договора страхования, так как по такому договору вы не будете являться страхователем, а только застрахованным лицом. Страхователем будет банк, а страховщиком страховая компания.

Сейчас практика изменилась в пользу заемщика.

Какие банки добровольно возвращают денежные средства за страховку?

  • Обычно добровольно возвращают следующие банки: ВТБ, Сбербанк, УБРиР, Альфа банк, Русский стандарт, Хоум кредит.
  • Подводя итог данной статьи можно резюмировать, что закон является конечно же плюсом для Российского законодательства, но он подлежит доработкам, так как еще представлен в сыром варианте. 
  • Если у вас есть вопросы по возврату страховки, то кредитный юрист, готов на них с радостью ответить.
  • Возможно вам будет интересно:
  • — Как вернуть страховку по кредиту в Почта банк?
  • — Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ?
  • — Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?
  • Записаться на консультацию

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении в 2021 году – закон принят и вступил в силу

Оформление страховки при кредитовании часто является обязательным условием со стороны банка, в противном случае следует отказ в займе или повышается его ставка. После досрочного погашения кредита страховка для клиента утрачивает смысл, но возврат части страховой премии всегда вызывал проблемы.

Сейчас эта проблема решена на законодательном уровне. Частичный возврат страховки по кредиту при досрочном погашении с 1 сентября 2020 года стал обязательным для страховщика при исполнении ряда условий.

Помощь юристов:

Бесплатно по России: 8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Новый закон

Закон о возврате страховки по кредиту 2020-2021 годов при досрочном погашении был принят еще в конце 2019 года, однако вступил в силу он только недавно. Это положение прописано в самом федеральном законе ФЗ-483 от 27 декабря 2019 года. Однако порядок применения новых мер имеет специфику.

Закон о возврате страховки по кредиту с 1 сентября 2020 года вступил в силу, но нормы в актуальной редакции применяются только к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после 1 сентября.

То есть, если договор заключен ранее этого срока, требовать возврата части страховки после погашения кредита заемщик не имеет права на законном основании.

Фактически это возможно только при наличии соответствующих условий в договоре или при наличии иных обстоятельств, определенных судебной практикой.

ФЗ-483 от 27.12.2019г. вносит изменения в ФЗ «О потребительском кредите» и «Об ипотеке» (изменено только название одной статьи). По закону обязательна страховка только при заключении ипотеки.

Новый закон об ОСАГО 2020 года – когда ждать индивидуальные тарифы?

Поправки о возврате части страховки

Вопрос, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита, юристы слышат постоянно. В сентябре 2020 года на него можно ответить утвердительно. Это правило четко прописано в законе, установлен порядок и сроки возврата.

Условия возврата:

  • договор страхования заключен страхователем в добровольном порядке для обеспечения исполнения обязательств по потребительскому кредиту. На ипотеку новые правила не распространяются;
  • заемщиком подано заявление о возврате в письменной форме;
  • страховое событие за период действия договора не наступило. Если наступил страховой случай и выплачено возмещение (или рассматривается заявление о выплате) возвращение страховой премии даже частично не производится, договор уже исполнен страховщиком.

Возврату подлежит сумма, пропорциональная периоду, когда страхование уже не действовало. Заемщик ее указывать в заявлении не обязан, расчет производится страховщиком. Обращение рассматривается в течение семи рабочих дней со дня уведомления страховой компании.

Образовательный кредит в Сбербанке в 2020 году – список вузов и условия получения займа

Правила периода охлаждения

Кроме права на возврат части страховой премии, ФЗ-483 устанавливает еще одно правило в интересах заемщика. Фактически он придает статус законодательной нормы двухнедельному «периоду охлаждения».

Ранее право отказа страхователя от договора в течение 14 дней было утверждено на уровне указаний Центробанка, являющегося надзорным органом в области страхования. Соответственно, в этом случае гражданину возвращается полная стоимость страховки без каких-либо материальных потерь.

Теперь это правило содержится в законе о потребительском кредитовании. На ипотеку «период охлаждения» не распространяется, так как по закону страхование ипотеки является обязательным.

Будет ли кредитная амнистия в 2020 году – последние новости

Правило предоставления информации о страховке

Кредитор, заключающий в качестве страхователя договор страхования, обязан предоставить заемщику следующую информацию:

  • о содержании услуги по страховке;
  • о порядке формирования размера страховой премии, о соотношении ее с размером кредита и максимально возможном платеже, включающем ее;
  • о наличии у страхователя права на отказ от договора в течение двух недель с момента его подписания.

Эта информация предоставляется в форме, принятой в банке, но предоставление информации гражданину и его ознакомление с ней должно быть письменно подтверждено.

А что с договорами, заключенными до 01.09.2020г

В настоящее время заемщики тоже нередко пытаются через суд получить часть уплаченной страховки, если погашают долг по кредиту перед банком. Обращение к кредитору результатов не приносит.

Суды в некоторых случаях встают на сторону граждан в этих спорах. По общим правилам ст. 958 ГК РФ, на которые ссылаются суды и банки, возврат страховки при отказе от страхования возможен только при наличии условия в договоре. Конечно, возврат страховки по кредиту в Сбербанке, ВТБ, Альфа банке и других крупных банках не предусмотрен.

Но существует способ, как вернуть страховку, если страховая сумма (на которую застрахован гражданин) равна сумме долга по кредиту и уменьшается по мере его возврата банку. В судебной практике уже зафиксировано несколько положительных решений в таких обстоятельствах.

Суд исходит из того, что в данном случае страховка прекращается автоматически по ст. 958 ГК РФ. Ведь страховая сумма по условиям становится равна нулю и отпадает обязанность по выплате возмещения. Однако теперь банки стараются такие условия в текст соглашений не включать.

Помощь юристов:

Бесплатно по России: 8 800 301-82-97

Уважаемые читатели!Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *