Ипотека с господдержкой 2021: условия получения

Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке, Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой 2021: условия получения

Ставка от 4.84% Сумма от 500 000 до 12 000 000 руб.

Требования

  • Возраст — от 20 до 75 лет
  • Стаж — от 3 месяцев
  • 3 документа(ов)

Условия ипотеки

  1. Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке, Ипотека с господдержкой
  2. Первоначальный взнос: от 20%
  3. Ставка: от 4.84%
  4. Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
  5. Срок: от 36 до 300 месяцев
  6. Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

  • Возраст: от 20 до 75 лет
  • Возраст на момент получения: от 20 лет
  • Возраст на момент погашения: до 75 лет
  • Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Паспорт, Анкета/Заявка, 2-НДФЛ

Подтверждение дохода: Трудовая книжка (заверенная копия или выписка), Справка по форме банка / в свободной форме, 2-НДФЛ

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке, Семейная ипотека

Ипотека с господдержкой 2021: условия получения

Ставка от 4.9% до 8.9% Сумма от 300 000 до 12 000 000 руб.

Требования

  1. Возраст — от 20 до 85 лет
  2. Стаж — от 3 месяцев
  3. 5 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке, Семейная ипотека

Первоначальный взнос: от 20%

Ставка: от 4.9% до 8.9%

  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.
  • Срок: от 36 до 360 месяцев
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

  1. Возраст: от 20 до 85 лет
  2. Возраст на момент получения: от 20 лет
  3. Возраст на момент погашения: до 85 лет
  4. Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
  5. Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Паспорт, Анкета/Заявка, Трудовая книжка (заверенная копия или выписка), Военный билет (для мужчин младше 27 лет), Свидетельства о рождении всех детей с подтверждением гражданства РФ

Подтверждение дохода: справка по форме банка / в свободной форме, документы ИП / владельца или совладельца бизнеса, справка 2-НДФЛ

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье

Ипотека с господдержкой 2021: условия получения

Ставка 5.9% Сумма от 100 000 до 12 000 000 руб.

Требования

  • Возраст — от 21 до 75 лет
  • Стаж — от 6 месяцев
  • 6 документа(ов)

Условия ипотеки

  1. Цель: На строящееся жилье
  2. Первоначальный взнос: от 15%
  3. Ставка: 5.9%
  4. Сумма: от 100 000 до 12 000 000 руб.
  5. Срок: от 12 до 360 месяцев
  6. Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Возраст на момент получения: от 21 лет
  • Возраст на момент погашения: до 75 лет
  • Стаж на последнем месте работы: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Военный билет, Свидетельство о браке, СНИЛС

Подтверждение дохода: Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье, Рефинансирование, Под материнский капитал, Ипотека на квартиру

Ипотека с господдержкой 2021: условия получения

Ставка 6% Сумма от 1 000 000 до 12 000 000 руб.

Требования

  1. Возраст — от 18 до 65 лет
  2. Стаж — от 3 месяцев
  3. 5 документа(ов)

Условия ипотеки

  • Цель: На строящееся жилье, Рефинансирование, Под материнский капитал, Ипотека на квартиру
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Ставка: 6%
  • Сумма: от 1 000 000 до 12 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 360 месяцев
  • Обеспечение: Приобретаемая недвижимость или залог прав требования (для строящегося жилья)

Требования к заемщику

  1. Возраст: от 18 до 65 лет
  2. Возраст на момент получения: от 18 лет
  3. Возраст на момент погашения: до 65 лет
  4. Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
  5. Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Паспорт, Анкета/Заявка, Трудовая книжка (заверенная копия или выписка), Военный билет (для мужчин младше 27 лет), Свидетельства о рождении всех детей с подтверждением гражданства РФ

Подтверждение дохода: справка по форме банка / в свободной форме, документы ИП / владельца или совладельца бизнеса, справка 2-НДФЛ

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке

Ипотека с господдержкой 2021: условия получения

Ставка от 4.6% до 6% Сумма от 500 000 до 12 000 000 руб.

Требования

  • Возраст — от 18 до 70 лет
  • Стаж — от 3 месяцев
  • 5 документа(ов)

Условия ипотеки

  1. Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке
  2. Первоначальный взнос: от 15%
  3. Ставка: от 4.6% до 6%
  4. Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
  5. Срок: от 12 до 360 месяцев
  6. Обеспечение: Залог кредитуемого или иного жилого помещения

Требования к заемщику

  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Возраст на момент получения: от 18 лет
  • Возраст на момент погашения: до 70 лет
  • Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Заявка-анкета, Паспорт, Копия трудовой книжки (все заполненный страницы, заверенные работодателем), Военный билет (для мужчин младше 27 лет), Свидетельства о рождении всех детей с подтверждением гражданства РФ

Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, Документы ИП / владельца или совладельца бизнеса, Справка по форме банка / в свободной форме, Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье

Ипотека с господдержкой 2021: условия получения

Ставка от 6.09% до 8.49% Сумма от 1 000 000 до 26 000 000 руб.

Требования

  1. Возраст — от 21 до 65 лет
  2. Стаж — от 3 месяцев
  3. 7 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье

Первоначальный взнос: от 15%

Ставка: от 6.09% до 8.49%

  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 360 месяцев
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

  1. Возраст: от 21 до 65 лет
  2. Возраст на момент получения: от 21 лет
  3. Возраст на момент погашения: до 65 лет
  4. Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
  5. Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Заявление, Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Свидетельство о браке, Документы по передаваемому в залог имуществу, СНИЛС

Подтверждение дохода: Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги», Справка из ПФР

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье

Ипотека с господдержкой 2021: условия получения

Ставка 6.5% Сумма от 300 000 до 12 000 000 руб.

Требования

  • Возраст — от 18 до 70 лет
  • Стаж — от 3 месяцев
  • 4 документа(ов)

Условия ипотеки

  1. Цель: На строящееся жилье
  2. Первоначальный взнос: от 15%
  3. Ставка: 6.5%
  4. Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.
  5. Срок: от 36 до 360 месяцев
  6. Обеспечение: Залог кредитуемого или иного жилого помещения

Требования к заемщику

  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Возраст на момент получения: от 18 лет
  • Возраст на момент погашения: до 70 лет
  • Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Заявка-анкета, Паспорт, Копия трудовой книжки (все заполненный страницы, заверенные работодателем), Военный билет (для мужчин младше 27 лет)

Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, Документы ИП / владельца или совладельца бизнеса, Справка по форме банка / в свободной форме, Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье

Ипотека с господдержкой 2021: условия получения

Ставка от 6.3% до 6.5% Сумма от 500 000 до 12 000 000 руб.

Требования

  1. Возраст — от 20 до 65 лет
  2. Стаж — от 4 месяцев
  3. 1 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье

Первоначальный взнос: от 15%

Ставка: от 6.3% до 6.5%

  • Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 300 месяцев
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

  1. Возраст: от 20 до 65 лет
  2. Возраст на момент получения: от 20 лет
  3. Возраст на момент погашения: до 65 лет
  4. Стаж на последнем месте работы: от 4 месяцев
  5. Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Паспорт

Подтверждение дохода: Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги», Справка из ПФР

Читайте также:  Признание гражданина ограниченно дееспособным и недееспособным: основания, образец заявления и судебная практика

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье, Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой 2021: условия получения

Ставка от 0.1% до 6.1% Сумма от 300 000 до 12 000 000 руб.

Требования

  • Возраст — от 21 до 75 лет
  • Стаж — от 6 месяцев
  • 4 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье, Ипотека с господдержкой

Первоначальный взнос: от 15%

Ставка: от 0.1% до 6.1%

  1. Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.
  2. Срок: от 12 до 240 месяцев
  3. Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Возраст на момент получения: от 21 лет
  • Возраст на момент погашения: до 75 лет
  • Стаж на последнем месте работы: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: СНИЛС, ИНН, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода: Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Справка по форме банка

Подробные условия

Сравнительно новая госпрограмма для семей с детьми позволяет получить ипотечный кредит на льготных условиях — такое право возникает при рождении второго или третьего ребенка. В 2021 году ипотека с господдержкой стоит 6% в год, этот процент фиксируется на весь срок жилищного кредита. В рамках программы можно приобрести квартиру или дом в любом российском регионе.

Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой

Возможность получить ипотечный кредит с государственной поддержкой есть у семей, в которых с начала 2018 года по конец 2022 года рождается второй или третий ребенок. Льготная ипотека доступна как молодой семье, так и родителям, которые не подпадают под такое определение. Возраст заемщиков значения не имеет, важен только факт рождения детей, не являющихся первенцами.

Какие банки дают субсидированную ипотеку

Господдержка доступна в десятках кредитных организаций, которые соответствуют условиям, которые установило государство для банков. Разумеется, можно оформить такую ипотеку в крупных банках, лидерах рынка: Сбере, ВТБ, Газпромбанке, Альфа Банке, Россельхозбанке и т.д.

Полный перечень аккредитованных банков приводится на портале ДОМ.РФ. Со списком банковских продуктов по ипотеке с господдержкой можно также ознакомиться в данном разделе нашего портала.

Как получить ипотеку с господдержкой

Для того, чтобы оформить ипотеку с господдержкой, нужно:

  1. Изучить общие условия программы, обратив внимание на все ее нюансы, которые могут затрагивать лично вас. При необходимости имеет смысл получить дополнительную консультацию в одном из банков, что предоставляют такую ипотеку.
  2. Собрать необходимый пакет документов, в том числе свидетельства о рождении детей. Подать заявку на получение ипотечного кредита под 6% годовых. Сделать это можно в том числе онлайн, чтобы не тратить время на посещение офисов банков.
  3. После одобрения заявки выбрать на рынке подходящее жилье и оформить договор о его приобретении на ипотечные деньги.
  4. Начать выплачивать ипотеку согласно графику платежей банка.

Не забывайте, что до момента окончательного расчета с банком по кредиту ваше жилье будет находиться под обременением. Фактически квартира будет собственностью банка, и любые действия с ней нужно согласовывать в кредитной организации.

Новая льготная ипотека для семей с двумя детьми появится в марте 2021 года

Семьи с двумя и более детьми смогут пользоваться новой программой ипотеки со сниженным процентом. Правительство России и Центробанк представят её в марте 2021 года. Посмотрим, что известно о льготных ипотечных кредитов для российских семей с детьми на данный момент.

Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми в 2021-2024 гг

На прошлой неделе проходило большое совещание по экономическим вопросам. По его итогам появился длинный список поручений президента страны, в основном — правительству и премьер-министру.

Одно из самых значимых для простых россиян поручений — разработка программы льготной ипотеки для семей, имеющих детей.

Сам текст этого поручения выглядит так:

“представить предложения по порядку реализации льготных ипотечных программ в 2021 — 2024 годах, рассмотрев в том числе возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей”

Чем новая программа будет отличаться от уже существующей, пока непонятно. Нужно дождаться, когда правительство и Банк России исполнят это поручение и представят свои предложения.

На данный момент похожая программа уже существует — она действует ещё с 2018 года. В её рамках семьи с двумя и более детьми (если хотя бы один из них родился 1 января 2018 года и позже) могут оформить ипотечный кредит по ставке не выше 6% годовых.

Программа, запущенная в 2018 году, действует до конца 2022 года. При этом до 1 июля 2021 года действует другая программа — для всех граждан России. В её рамках ипотека стоит не более 6,5% годовых при выполнении некоторых условий.

Центробанк активно критикует общую для всех россиян программу за то, что она провоцирует повышенный спрос на жилищные кредиты. Из-за этого спроса вся выгода от льготной ипотеки уже съедена ростом цен на жильё.

Вероятнее всего, общую для всех россиян программу льготной ипотеки ограничат несколькими регионами России. А вот какие изменения внесут в программу льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми — пока интрига.

Изображение: saratov.gov.ru

Под какой процент можно оформить субсидированную ипотеку для семей с детьми в начале 2021 года

Мы решили посмотреть на минимальный процент льготной ипотеки для семей с детьми, который действует в российских банках в феврале 2021 года. Хотя в программе и говорится о 6% годовых, банки могут предлагать и более выгодные условия, законом это не запрещается.

В Совкомбанке ипотека с господдержкой для семей с детьми стоит от 5,29% годовых (от 4,9% годовых на Дальнем Востоке). Изучить подробные условия и подать заявку на кредит можно на сайте банка.

В банке РНКБ аналогичная программа подразумевает ставку от 5% годовых. Подробнее на сайте банка.

В Росбанке семейная ипотека по госпрограмме стоит всего от 3,2% годовых. Это одна из самых низких минимальных ставок на сегодня. Подробнее на сайте кредитной организации.

В банке Открытие субсидируемая государством ипотека для семей с детьми стоит от 4,65% годовых. Подробнее здесь.

Как видим, во многих финансовых организациях уже сейчас действует ставка заметно ниже установленных законом для семейной ипотеки 6% годовых. Посмотрим, что может измениться после того, как правительство представит обновлённый вариант программы.

Заглавное изображение: pfr.gov.ru

Путинская ипотека под 6,5 % годовых – как не попасть в кабалу!

В России принят закон о льготной ипотеке по ставке 6,5%. Вначале этой статьи я коротко расскажу — кому и как можно получить ипотечный кредит под льготный процент. Во второй части статьи давайте трезво взвесим – стоит ли, увидев такой маленький процент, радостно бежать в банк за кредитом на покупку квартиры в условиях происходящего в стране кризиса?

Итак, по поручению Президента, Минфин принял постановления о льготной ипотеке. В документе говорится, что льготная программа распространяется на кредиты, которые будут выданы в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Скорее всего период этот продлят и на 2021 год. Льготная ставка составляет до 6,5% и распространяется на весь срок кредита.

Однако для того, чтобы получить льготную ипотеку, необходимо выполнить ряд условий. Так, первоначальный взнос должен быть не менее 20%, а целью кредитования — жилье в новостройке.

Сумма кредита для жилья в Москве, Петербурге, а также Московской и Ленинградской областях не должна превышать установленного предела стоимости квартиры.

Подать заявку на получение льготной ипотеки можно до 1 ноября 2020 года. Возможно этот срок будет и продлен.

При этом в Правительстве предупредили, что программа действует только для новых кредитов, то есть рефинансировать уже имеющуюся ипотеку под льготные условия не получится.

Власти пошли на такой шаг, чтобы помочь строительной отрасли и банкам в период спада экономики из-за распространения нового коронавируса.

Российские банки уже несколько месяцев принимают заявки от граждан, претендующих на получение льготной ипотеки под 6,5 процентов.

Проценты у кредита такие низкие, потому что разницу между рыночной ставкой и 6,5% субсидирует государство. То есть банк останется при своих процентах и разницу ему покроет российский бюджет.

Читайте также:  Предъявление регрессного иска

Иначе у нас и не бывает – банк никогда не подвинется своей прибылью.

Что прослеживается и в кредитных каникулах, которые также оказались платными и за которые клиенту банка, находящемуся на каникулах каждый месяц, капают проценты.

То, что помощь нацелена именно на строительные компании указывает упоминание в Постановлении формулировки «на покупку нового жилья комфорт-класса». Следовательно, вторичный рынок в этой программе участвовать не будет. Что конечно же странно – на вторичном рынке квартиры стоят дешевле, а в период кризиса многие граждане будут покупать именно дешевое жилье.

Впрочем, странного возможно тут ничего и нет, так как государство льготной ипотекой помогает прежде всего застройщикам и банкам. Но давайте разберемся как это скажется на покупателях квартир, то есть нас с Вами.

Не всё с льготной ипотекой так гладко как кажется

Как я уже говорил в начале видео — новая льготная ипотека распространяется только на квартиры комфорт класса, то есть на новостройки. И понятно почему.

Вся эта идея строится прежде всего на желании государства оказать помощь застройщикам и банкам удержаться на плаву в нелегкое время пандемии коронавируса, принудительной самостоятельной изоляции граждан и последующего экономического кризиса. Не надо тешить себя мыслями, что забота идет прежде всего о дольщиках.

Поэтому давайте теперь трезво взглянем на ипотеку в 2020 году и посмотрим, перекрывает ли заманчивый процент по кредиту все остальные риски, связанные с покупкой такой квартиры.

Покупателей квартир в новостройках в 2020-2021 годах будет меньше

Во-первых, и во время пандемии коронавируса, и после её окончания финансовое самочувствие большинства россиян уже будет далеко не таким, как, в прошлом 2019 году, и даже не таким, как в кризисные 2014, 2008, годы. Ощущать мы себя будем скорее, как в 1998 или даже в 1988 годах. Будут и проблемы с работой, и проблемы с деньгами.

Причем у подавляющего большинства населения страны. Следовательно, у многих людей не будет денег для даже такой ипотеки под льготные 6,5%.

Уже сегодня масса ипотечников схватились за голову – нет денег на очередной платеж по кредиту, так как нет дохода от предпринимательской деятельности или уволили с работы! Через несколько месяцев таких людей станет еще больше.

Риск что ипотечную квартиру отберет банк

Следующий момент – не стоит забывать, что ипотечная квартира – это всегда риск остаться на улице. Да, возможно сегодня у Вас есть работа или маленький бизнес приносит прибыль, у Вас есть накопленная сумма на первоначальный взнос и Вас подкупили приятные глазу льготные 6 процентов по кредиту.

Но, прежде чем совершать такой важный шаг, как покупка квартиры в кредит, который придется выплачивать долгие годы – Вы должны трезво оценить стабильность своего материального положения, как и материального положения своей семьи в целом.

И Вы должны точно знать, что в ближайшие годы Вы сможете платить по кредиту и у Вас не пропадет доход.

Причем, надеяться Вам следует исключительно на свои силы и силы членов своей семьи. От государства помощь ждать не стоит. Ведь даже в такое тяжелейшее время как пандемия короновируса и принудительна самоизоляция граждан придуманные государством «кредитные каникулы» оказались просто красивыми словами и мало кому смогли помочь сохранить свою кредитную платежеспособность.

Поэтому, хоть 6 % это и мало, прежде чем обременять себя ипотечным кредитом необходимо взвесить свои силы тянуть его в условиях финансовой нестабильности и экономического кризиса.

Необходимо понимать, что квартира, купленная в кредит будет не совсем Вашей долгие годы до полного погашения кредита. Ипотечные кредиты – очень выгодный кредитный продукт для банков, и даже под 6% годовых банки будут с огромной радостью раздавать такие кредиты направо и налево всем желающим.

Такие кредиты банки дают людям даже заранее видя, что клиент нестабилен, имеет слабый доход или риски потери работы.

Какая разница банку – что произойдет с клиентом? Ведь ипотечный кредит всегда безопасен для банка по причине наличия квартиры, которую банк всегда может забрать и продать у неплатежеспособного клиента.

Причем не имеет никакой роли, кем является такой ипотечный должник: будь он инвалидом первой группы, многодетной матерью одиночкой – всё равно такой должник обречен на потерю квартиры и принудительное выселение на улицу вместе с детьми.

Поэтому квартира в ипотеку – это всегда риск, особенно когда в стране экономический кризис!

Квартиры теперь будут сдаваться застройщиками не в установленный договором срок

Даже в стабильное время было опасно покупать квартиру в строящемся доме. Помню своего клиента, который продал свою недорогую квартиру в области, купил в ипотеку квартиру в городе, внёс первоначальный взнос от проданной квартиры и с женой и ребенком на оставшиеся деньги снял квартиру на период строительства дома. Но дом застройщик строил вместо 6 месяцев целых 2 года.

Всё это время семья жила на съемной квартире, платила за неё, и каждый месяц вносила ипотечные платежи. Люди по вине застройщика голодали, но платили ипотеку и аренду жилья. Потом, правда застройщик был наказан сполна и эти люди взыскали с него неустойку, компенсировав тем самым все свои убытки. Но это хорошо еще, что дом был этим застройщиком достроен и он не разорился.

Итак, давайте теперь посмотрим, что будет теперь. Ведь когда государство обратило внимание на ипотечное кредитование, оно решило оказать помощь не только банкам субсидируя часть кредитных процентов за счет бюджета, но помощь государство оказало и строительным компаниям – позволив им завлекать покупателей и освободив их от ответственности перед дольщиками.

Ипотека с господдержкой: условия получения в 2019 году, кому дают?

Как получить ипотеку с господдержкой?

  • Многие категории заемщиков имеют низкий уровень дохода, сложные семейные обстоятельства, особо охраняемые государством профессии.
  • Для таких граждан органами власти была создана государственная ипотечная программа, стимулирующая спрос на рынке недвижимости и позволяющая при помощи мер государственной поддержки приобрести жилье тем заемщикам, которые самостоятельно не смогли бы осилить столь ощутимое долговое бремя.
  • Большое количество кредитных учреждений страны поддержали участие в данной программе и разработали свои уникальные ипотечные продукты, рассчитанные на узкий круг заемщиков.
  • Условия получения ипотеки с господдержкой отличаются в каждом конкретном банке, но не выходят за рамки созданных государственных требований по льготному кредитованию.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2019 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

  • Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
  • Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
  • Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Какие цели преследует господдержка ипотеки?

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

  • Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
  • Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
  • Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.
Читайте также:  Жалоба в ОБЭП: образец 2021 года

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Те ипотечные программы, которые распространяются не на все категории граждан, а лишь на особо нуждающихся, представлены на рынке в довольно широком разнообразие.

Господдержка оказывается в рамках следующих ипотечных программ:

  • Социальная ипотека. Она распространяется на особо незащищенные категории граждан – молодые заемщики, врачи, учителя, военные и т.д. Они могут воспользоваться льготными условиями по ипотеки партнеров АИЖК и различными региональными ипотечными программами.
  • Военная ипотека. За граждан, состоящих на военной службе, ипотеку оплачивает государство за счет средств, накопленных на специальных ипотечных счетах.
  • Ипотека для молодой семьи. Данная программа активно действует в Сбербанке и Россельхозбанке. Для ее осуществления необходимо наличие одного ребенка, и чтобы один из супругов был моложе 35 лет. При этих условиях можно получить до 35% от стоимости жилья от государства или снизить размер первоначального взноса по ипотеке до 10%.
  • Ставка в 6% по ипотеке. Программа рассчитана на стимулирование рождаемости и распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года рождаются второй и третий ребенок. Государственная поддержка осуществляется в виде снижения ставки до 6% на период 3 года или 5 лет в зависимости от того, какой по порядку ребенок был рожден в семье.
  • Использование материнского капитала. На 2019 год размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Эта сумма выплачивается государством и может быть использована в счет погашения действующей ипотеки или внесения первоначального взноса по вновь получаемому жилищному кредиту.
  • Реструктуризация ипотеки. Можно ли рефинансировать действующий ипотечный кредит при содействии государства? Да, можно. Можно получить не только отсрочку по действующему кредиту, но и снизить процентную ставку и перевести ипотеку в другую валюту. Для всего этого должны быть уважительные причины или веские основания.
  • Ипотека для молодых ученых и педагогов. Претендентам должно быть менее 35 лет или менее 40 лет в случае наличия у них докторской ученой степени. При этом они официально должны стать в очереди на получение льготного жилья у муниципальных органов. После одобрения их заявки они получат денежный сертификат, с помощью которого смогут оплатить часть ипотеки.

Все заявки по льготным ипотечным программам проверяются с особой тщательностью на предмет подлога документов и наличия недобросовестных схем мошенничества.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Разница лишь заключается в более тщательной проверке банками потенциальных претендентов на льготное кредитование и в более расширенном пакете документов, необходимых для оформления кредита.

Осуществляется процедура получения ипотеки с господдержкой в несколько этапов:

  • Изучение государственных ипотечных программ на наличие подходящих для Вас требований как для заемщика;
  • Подача заявки в банк или несколько банков, осуществляющих данные ипотечные программы;
  • При одобрении заявки – сбор и подача документов, необходимых для оформления ипотечного договора;
  • Выбор объекта недвижимости, который Вы желаете приобрести;
  • Подписание ипотечного договора;
  • Оформление страховки и регистрация объекта недвижимости в качестве залога по ипотечному договору.

Общие требования по всем льготным ипотечным программам

Как ранее уже отмечалось, банки не могут максимально реализовать свои желания по условиям льготного кредитования. Их аппетиты сдерживают нормы законодательства, закрепляющие общие условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Ипотечная социальная программа по всем направлениям, за исключением военной ипотеки, распространяется только на приобретение нового жилья.

Кроме того, действуют следующие ограничения:

  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Для всех категорий заемщиков, кроме молодых работников, действует требование о внесении первоначального взноса по ипотеке в размере 20% от стоимости жилья;
  • Валюта ипотеки исключительно рубли;
  • Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от гибели или повреждения.

Для расчета допустимой площади недвижимости действует правило: 32 кв. метра на одного проживающего, 48 кв. метров – на двух проживающих, на остальных – дополнительно по 18 кв. метров.

Документы для ипотеки с господдержкой

В целом же, перечень документации, обязательной к предъявлению, стандартен и включает в себя:

  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков при их наличии;
  • Справка 2-НДФЛ, отражающая уровень доходов;
  • Копия трудовой книжки, подтверждающая статус официального трудоустройства;
  • Документы на приобретаемое жилье – договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, различные выписки и свидетельства;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение кредитных заявок. В процессе этих проверок будет оцениваться кредитная история заемщика, надежность его работодателя и иные сведения, представленные в заполненной анкете.

Анкета также выступает обязательным для предоставления документом. Она, как правило, выдается всем желающим в отделениях банка или вовсе заполняется через онлайн форму на официальном сайте кредитного учреждения.

Список банков, кредитующих по льготным условиям

Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

Ипотека в Сбербанке

Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

  • Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
  • Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
  • Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
  • Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.

Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

Банк ВТБ

Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

  • Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
  • Допускается досрочное погашение ипотеки;
  • Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

Оформить льготное кредитование в ВТБ можно по минимальному набору документов – паспорту и справке о доходах.

Россельхозбанк

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

Осуществляя льготные программы государство поддерживает незащищенные слои населения, нуждающиеся категории граждан. Кроме того, ипотечная политика активизирует работу кредитного рынка страны и оказывает содействие в развитии строительства регионов.

Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *