Расторжение кредитного договора с банком: по инициативе заемщика, по инициативе банка

Расторжение кредитного договора с банком: по инициативе заемщика, по инициативе банка Юлия Меркулова Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года

В условиях финансового кризиса значительное количество людей утрачивают возможность выполнять свои обязательства по кредиту. Причина этому одна – нехватка финансовых средств. И тогда возникает вопрос: можно ли аннулировать кредитный договор и как это сделать?

Понятие

Кредитный договор или соглашение о займе это договоренность между финансовой организацией и заемщиком, получившим денежную ссуду.

Согласно договоренности кредитное учреждение предоставляет деньги в нужном объеме на условиях, прописанных в договоре.

Получатель, в свою очередь, обязуется выплатить тело долга и определенные проценты в установленный срок.

Исходя из требований ГК РФ, соглашение составляется в письменной форме, подписывается банком и заемщиком, но в государственных организациях не регистрируется. Кредитный договор, заключенный в устной форме, юридической силы не имеет, а его несоответствие установленной законом форме влечет его недействительность.

Поэтому он должен включать следующие обязательные условия:

  • размер суммы заемных средств;
  • цель использования (характерно для договора ипотеки);
  • период кредитования;
  • документальные гарантии платежеспособности заемщика;
  • размер процентной ставки;
  • график платежей.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Основанием для прекращения действия договора должны являться неразрешимые обстоятельства, о которых было неизвестно на момент его заключения.

Стоит отметить, что потеря заработка такой причиной не является. При уменьшении дохода нужно писать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.

Расторгнуть кредитное соглашение можно как в одностороннем порядке, так и по договоренности сторон. Расторжение кредитного договора с банком: по инициативе заемщика, по инициативе банка

Расторжение кредитного договора с банком: по инициативе заемщика, по инициативе банка

В одностороннем порядке

Прекратить договор заемщик может только через суд. Однако каждая из сторон кредитных отношений должна будет доказать причину своих претензий.

Подтверждением по делу будут являться сведения о событиях, опираясь на которые суд установит законность требования. Причинами могут стать нестабильное материальное положение должника, вызванное болезнью, травмой, трагическим событием в семье.

Еще одним основанием является изменение самого договора займа со стороны банка. Если условия кредитования стали жестче, то должник имеет право требовать расторжения договора.

Обратите внимание!

Расторгнуть договор в одностороннем порядке может любая сторона: и кредитор, и заемщик.

Заметим, что инициатором преждевременного разрыва кредитных отношений может выступать и кредитная организация. Основанием может стать серьезное нарушение условий договора получателем ссуды или иные случаи, оговоренные в соглашении:

  • просроченная выплата за 2 и более месяцев;
  • уклонение от выплаты процентной ставки;
  • передача залогового имущества в пользование другому лицу (без уведомления и разрешения финансовой организации).

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка возможно в случае, если он потребует полного погашения долга и начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора с банком: по инициативе заемщика, по инициативе банка

Досрочно

Расторгнуть договор займа досрочно можно, только выплатив кредит раньше указанного срока или через суд.

Если вы погасили свои обязательства по кредиту, стоит написать заявление о закрытии всех сопутствующих счетов и отправить документ заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

В противном случае велик риск, что банк решит взыскать с вас плату за ведение счета или иные, связанные с кредитом услуги.

После того как заявление отправлено, получите в банке справку об отсутствии задолженностей. В ней обязательно должна быть указана дата выдачи, стоять подпись руководителя кредитного подразделения и печать.

Чтобы правильно расторгнуть договор кредитования, необходимо последовательно пройти несколько этапов.

Заявление о расторжении

Первое действие, которое следует предпринять – написать заявление. В кредитных организациях есть специальные бланки, но нередко сотрудники тянут время с решением данного вопроса, а иногда и просто отказываются выдавать образец. Поэтому составить обращение можно в произвольной форме, указав причины, которые повлияли на желание аннулировать соглашение по кредиту.

Уведомление банка

Далее следует известить о принятом решении банк. Учитывайте, что не все кредитные организации с готовностью соглашаются досрочно расторгнуть договор. Если вы хотите, чтобы ваше заявление гарантированно было получено, стоит отправить его заказным письмом с уведомлением по адресу учреждения.

Обратите внимание!

Возврат уведомления свидетельствует, что кредитор ознакомлен с вашим предложением о прекращении сотрудничества. Вероятнее всего, финансовое учреждение не ответит на него или ответит отказом.

Досудебный порядок

Самый безболезненный и верный процесс аннулирования договора по кредиту – его досрочное погашение. Относительно недавно многие финансовые организации накладывали комиссии и штрафы за преждевременные выплаты. Сейчас ситуация изменилась.

Если должник хочет досрочно исполнить свои обязательства, то должен уведомить банк о своем решении в течение 30 дней до дня полной выплаты по займу. Любые штрафные санкции от кредитора будут безосновательны и противоправны.

Погасить кредит заемщик может как собственными средствами, так и путем рефинансирования долга.

В случае рефинансирования сторонний банк погасит задолженность, а вы будете выплачивать долг уже ему. Этот способ хорош, если ставки по новому кредиту существенно ниже.

Через суд

Если банк отказал вам в расторжении договора, то вопрос можно решить через суд. В первую очередь, необходимо направить иск в суд первой инстанции (районный).

Предварительно следует обратиться за консультацией к юристу по кредитам, поскольку составление заявлений такого характера должно учитывать множество нюансов. Специалист подготовит иск с учетом особенностей дела и законодательной базы, грамотно аргументирует ваши требования.

Далее следует подготовить пакет документов и направить их вместе с заявлением в суд (ст. 132 ГПК РФ):

  • копия иска на каждого участника процесса;
  • квитанция об уплате государственной пошлины (300 руб.);
  • доверенность на представителя (при его наличии);
  • пакет документов, включающий кредитный договор, обращение в финансовую организацию по факту аннулирования договора, отчеты о трафике денежных средств на счету, иные доказательства.

Обратите внимание!

Государственная пошлина за подачу искового заявления в суд на 2017-2018 года составляет 300 руб.

Третий шаг – доказать и отстоять свои убеждения в судебном разбирательстве. В этом деле не будет лишней помощь квалифицированного юриста.

Сроки

С момента подачи искового заявления, суд в течение пяти дней примет решение о принятии дела или отказе. Когда вердикт вынесен, у одной из сторон есть 30 дней для подачи апелляции, после чего решение, принятое судебной коллегией, вступает в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор раньше времени непросто, но возможно.

Чтобы понять, что нужно делать именно вам, воспользуйтесь нашей юридической консультацией. Обратитесь за помощью к нашим профессионалам по указанным телефонам или через онлайн-чат.

Расторжение кредитного договора с банком: по инициативе заемщика, по инициативе банка Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Заемщик и банк: как расторгнуть договор?

Вопрос расторжения кредитного договора с банком зачастую остро встает в различных случаях. Есть несколько условно-стандартных ситуаций, в которых именно заемщик хочет расторгнуть кредитный договор:

  • возникают объективные обстоятельства, при которых он не в состоянии обеспечивать свои обязательства, то есть платить;
  • в договоре обнаруживаются такие условия, которые не были озвучены предварительно и которые нарушают права заемщика, то есть незаконные;
  • кредитная организация не выполняет в полном объеме свои обязательства или делает это ненадлежащим образом, нарушая этим договор;
  • кредитный продукт был «навязан» заемщику, решение по нему было принято опрометчиво, непродуманно, импульсивно.

Расторжение кредитного договора с банком: по инициативе заемщика, по инициативе банка

Также возникают встречные вопросы к тому, кто брал кредит и подписывал договор с организацией, его выдавшей:

  • Если заемщик поставил свою подпись, то, по сути, согласился со всеми условиями, которые прописаны в завизированном документе, и не важно, было ли это оформление кредитной карты «ВТБ24» или кредита для пенсионеров в «Россельхозбанке».
  • Если он потом обнаружил в нем пункты, которые нарушают его права, то есть невнимательно ознакомился с договором. Здесь, собственно, виноват никто иной, как он сам. Хотя у заемщика есть возможность обжаловать незаконные условия и скорректировать соглашение. При этом в остальной части оно будет продолжать действовать.
  • Досрочное расторжение предполагает обязательное погашение и тела кредита, и всех «набежавших» по нему дополнительных платежей. Никто не мешает произвести досрочный возврат займа и обойтись без каких-либо судебных разбирательств и подобных действий.
  • Если заемщик поторопился с взятием потребительского кредита или же ему его попросту «навязали», и при тщательном обдумывании он понял, что займ совершенно не нужен, то его можно практически бесплатно и беспроблемно вернуть. Для этого даже не потребуется оформлять уведомление той организации, которая его выдала (это было необходимо ранее). При взятии потребительского кредита его можно вернуть в течение 14 календарных дней, для целевого кредита этот срок равен 30 дням. Такое право за заемщиком закреплено ФЗ № 353-Ф3 от 21.12.2013 года. В случае возврата, произведенного в указанные сроки и на основании Закона «О потребительском кредите (займе)», нужно будет уплатить только те проценты, что будут начислены за фактический период пребывания денег у заемщика. Эта норма не касается залоговых займов, ипотек без первоначального взноса или же с ним и подобных кредитных продуктов.

Совет: в Законе прописаны все нормы, касающиеся регулирования отношений кредитных организаций и их клиентов в плане потребительских ссуд.

Если вы считаете, что в кредитном договоре есть пункты, нарушающие ваши права, изучите внимательно текст Закона и оспаривайте условия на его основании.

За нарушение прав потребителей кредитодатель может понести наказание согласно действующему законодательству.

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке?

Давайте проанализируем бытовую сторону вопроса. Когда заемщик желает прекратить действие договора займа? Единственное объяснение – он не в состоянии выплачивать ссуду по объективным причинам, но не хочет, чтобы банк продолжал насчитывать проценты, штрафы за задолженность, просрочку и прочее.

В качестве «лирического отступления»: если человек взял кредит, то его невыплата в любом случае грозит серьезными проблемами. Своеобразная хитрость банков заключается в том, что они могут реализовать свое право на возврат денег не так, как того требует нормальная ситуация. Ведь уже через 3 месяца после возникновения просрочки у них есть законное право подать на неплательщика в суд.

Однако банки для искусственного увеличения долга обращаются с иском против плательщика гораздо позже, иногда через 2-3 года после поступления от заемщика последнего платежа. Установленные законодательством сроки давности по взысканию задолженности – 3 года после даты окончания срока кредитного договора.

И теоретически на протяжении всего этого периода могут начисляться проценты, штрафы и неустойки.

Читайте также:  Оформление дарственной на гараж: родственникам, через МФЦ

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Законодательство гласит, что такое действие можно произвести либо же по согласованию сторон, либо же в одностороннем порядке. Если инициатором выступает заемщик, то вряд ли он в большинстве случаев легко и безболезненно получит «добро» от кредитной организации. Он – постоянный источник денег для банка или того, кто выдал ему ссуду.

Совет: если вы увидели, что в подписанном вами договоре нет пункта, который позволяет возвратить займ до окончания срока действия соглашения, или же там указаны какие-либо штрафные санкции за такую операцию, эти условия можно оспорить в суде. С большой вероятностью суд встанет на вашу сторону.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Применяя алгоритм досрочного погашения кредита, можно продать кредитную машину, если ПТС в банке, закрыть потребительский займ, сэкономить на процентах.

Если заемщик не может получить от банка согласие на расторжение кредитного договора по соглашению сторон, то следующий его шаг – обращение в суд. Стоит ли это делать и есть ли вероятность, что дело будет выиграно?

Расторжение кредитного договора с банком: судебная практика

В делах такого характера суды руководствуются Гражданским кодексом. А он однозначен:

  • В судебном порядке кредитный договор может быть расторгнут по инициативе заемщика в случае, если вторая сторона (банк) нарушила свои обязательства по отношению к первой. Здесь требуется уточнение, что подавляющее число споров таких обстоятельств не выявляет. Хотя есть прецеденты, в которых именно банк оказывался «виновником торжества», и суд становился на сторону заемщика. Однако зачастую те действия банка, которые его клиент считает неправомерными, прописаны в договоре и таким образом согласованы с заемщиком. Тут требуется внимательный анализ документа. Судебная практика свидетельствует, что основная обязанность банка – выдать деньги. И если он такое действие произвел, нарушений с его стороны нет. То есть этот пункт в большинстве случаев не может быть основанием для расторжения кредитного договора по инициативе заемщика.
  • Статья 450 ГК РФ предусматривает иные случаи, которые могут послужить причиной для расторжения. Они прописываются в договоре и, как правило, все трактуются в пользу банка. Это может быть просрочка (частичная или систематическая, регулярная частичная), а также порча залогового имущества, его утрата. Все это будет рассматриваться далеко не в пользу заемщика.
  • Статья 451 единственная из всех может показаться человеку, который хочет избавиться от бремени кредита, той, что в этом ему поможет. Она гласит, что договор займа может быть изменен или его действие прекращено в связи «с существенным изменением обстоятельств». Именно на ней базируется подавляющее число исковых заявлений заемщиков. Что они считают «существенным изменением», и как к этому относятся суды? ГК РФ трактует этот момент как тот, в котором одновременно отразилось следующее:

Расторжение кредитного договора с банком: по инициативе заемщика, по инициативе банка

Беря на вооружение 451 статью, обычный человек опирается на свои обстоятельства, которые делают невозможным обслуживание кредита. Здесь нужно рассматривать все пункты и понимать, какие возражения поступят со стороны суда:

  • Пункт №1. При заключении договора, готовя документы для получения кредита в «Сбербанке» или каком-то другом финучреждении, будущий заемщик не мог быть стопроцентно уверенным в том, что его не настигнет тяжелая болезнь, повлекшая за собой утрату трудоспособности, что его обойдет неприятность с потерей работы или снижением дохода. То есть такое условие уже не соблюдено, и все аргументы данного плана суд к рассмотрению не примет.
  • Пункт №2. Как бы странно это ни звучало для заемщика-инициатора расторжения, но суд не примет во внимание его доводы, что он не может преодолеть эти обстоятельства. По сути, болезни лечатся, заработать средства можно и на другой, третьей, пятой и еще десятке дополнительных работ.
  • Пункт №3 и №4. Они в случаях расторжения договора по инициативе заемщика не могут стать основанием априори.

Исходя из всего этого, можно сделать вывод, что 451 статья вряд ли поможет в деле расторжения кредитного договора. Суд укажет, что его заключение – волеизъявление обеих сторон.

Заемщик прекрасно осознавал и то, что он должен вернуть банку денежные средства в полном объеме с учетом процентов, комиссий, и то, какие последствия ему грозят при ненадлежащем исполнении договора, и то, что у него могут быть убытки в связи с этим.

Совет: если у вас есть желание расторгнуть кредитный договор с банком из-за невозможности его обслуживать, то обращение в суд вам вряд ли поможет.

В большинстве случаев это пустая трата времени и нервов.

Если же вы считаете, что имеют место существенные нарушения со стороны банка, то постарайтесь получить комплексный анализ документов от специалистов и профессиональную консультацию.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка и минимизация долга

Наибольшее число судебных дел по расторжению кредитных договоров инициируется банками. Они руководствуются статьей 450 ГК РФ и прописывают в документах все возможные ситуации, в которых они могут не только прекратить действие соглашения, но и взыскать с заемщика максимальную сумму.

Законодательное право кредитной организации – обратиться в суд с иском к неплательщику уже через 3 месяца после возникновения просрочки. Кроме того, основанием для прекращения действия договора может служить еще целый ряд причин.

Но чтобы суд принял их к сведению и решил дело в пользу банка, они должны быть существенными, разумными и не противоречили закону.

Поэтому, если банк предъявит в качестве обоснования то, что заемщик сменил адрес и не сообщил в учреждение об этом, суд никогда не расторгнет по этой причине договор, пусть даже условие об информировании финучреждения о переезде и будет прописано в документе.

Если же в иске будут указаны существенные обстоятельства, то ходатайство банка, скорее всего, будет удовлетворено. Недобросовестному плательщику могут предоставить к оплате сумму, которая в несколько раз превысит первоначальный размер займа.

Из чего может состоять сумма иска:

  • тела кредита;
  • начисленных процентов;
  • повышенных процентов (базой для них может служить сумма основного долга, сумма просроченной задолженности);
  • неустойки.

Из судебной практики известно, что суд не избавит заемщика от выплат по основному долгу и процентам, а вот различные комиссии и неустойку можно снизить. Дело в том, что пеня или неустойка – это и есть большая составляющая задолженности, которая обычно фигурирует в исковом заявлении. Практика показывает, что суд может ее уменьшить вплоть до 10% от первоначальной.

Совет: если вы попали в такую ситуацию и вам предстоит судебное разбирательство с банком, запаситесь заявлением с просьбой применить к вам ст. 333 ГК РФ.

В ходатайстве укажите причину, по которой вы не могли своевременно и в полном объеме платить по кредиту, а также акцентируйте внимание на том, что рассчитанная неустойка не соответствует нарушениям, которые были вами допущены.

Сохраните статью в 2 клика:

К сожалению, просто так, по собственному желанию, заемщик практически никак не может расторгнуть кредитный договор с банком. Существенные нарушения со стороны финучреждения встречаются редко.

Поэтому лучше искать решения в другом ключе либо же изыскивать средства для досрочного погашения, либо же договариваться с банком по реструктуризации долга, получению кредитных каникул, увеличению срока выплат и применять подобные варианты.

Хотите расторгнуть кредитный договор с банком? Мнение юриста

Кредитный договор – соглашение между двумя сторонами, одна из которых предоставляет другой денежные средства на временный срок под определенные условия.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Согласно положениям такого документа, финансовая организация возлагает на себя обязательства по выдаче установленной суммы в соответствии с утвержденными условиями сделки.

Заемщик же принимает обязательства по возврату средств в прописанный срок с уплатой процентов за право пользования займом.

Регламент составления договора уточняется требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации. В частности, прописано, что документ должен быть оформлен в простой письменной форме.

Требования означает, что сделка закрепляется документально с проставлением подписи каждого участника о согласии с условиями соглашения, при этом регистрация в государственных службах не считается нужной.

В качестве основных положений кредитного договора выступают следующие позиции:

  • величина займа;
  • куда будут перечислены средства (на карту, расчетный счет, наличными);
  • цель, на которые пойдут средства;
  • сроки погашения;
  • гарантии платежеспособности клиента;
  • процентная ставка в год;
  • порядок перечисления обязательных платежей;
  • условия досрочного расторжения;
  • санкции при возникновении задолженности.

В зависимости от конкретных обстоятельств ситуации могут быть внесены дополнительные пункты – опять же, лишь по соглашению сторон.

Можно ли расторгнуть с банком кредитный договор?

Итак, в содержании документа обязательно должен быть оговорен момент, касающийся условий досрочного прекращения взаимоотношений. Общие основания для такого действия уточнены в ст. 450 ГК РФ.

Дополнительно в п. 2 данной статьи рассматривает вариант с расторжением соглашение по инициативе заемщика или кредитора в ходе судебного разбирательства.

Стандартно расторгнуть кредитный договор можно, если один из участников в значительной степени игнорирует условия договора. Под этим понимается несоблюдение утвержденных позиций, что влечет за собой возникновение существенных убытков для второй стороны и, как итог, потере того, на что она имела право при оформлении сделки.

В ст. 451 ГК РФ уточняется, что расторжение договора может быть реализовано в одностороннем порядке тогда, когда изменения способствовали возникновению такой ситуации, с учетом которой участник кредитных взаимоотношений не оформил бы сделку.

Итак, закон предусматривает возможность досрочного прекращения существования документа при одновременном наличии следующих условий:

  1. Существенное изменение событий в связи с возникновением факторов, которые сторона сделки не в силах была исключить при благоприятном отношении к возложенным обязательствам.
  2. При заключении договора участники не предполагали, что в дальнейшем может сформироваться столь неадекватная ситуация.
  3. Утвержденные условия соглашения не предусматривают вариант с возложением возникших рисков на плечи заинтересованной стороны.
  4. В новых обстоятельствах последующая реализация установленных обязательств нарушает соотношение интересов и прав участников.
Читайте также:  Признание безвестно отсутствующим: процедура, последствия и судебная практика

Важно! Если расторжение договора происходит в одностороннем порядке, заявителю потребуется позаботиться о предоставлении доказательств на каждую вышеописанную позицию. В противном случае в рассмотрении дела попросту не будет никакого здравого смысла.

Процедура расторжения кредитного договора

Чтобы детально понимать, как реализуется механизм расторжение сделки, следует рассмотреть ситуацию от лица заемщика. Это является актуальным, так как со стороны банка выступают грамотные юристы, которые могут самостоятельно реализовать процедуру досрочного прекращения отношений.

Итак, заемщик должен придерживаться такой последовательности действий:

  • Посетить банк и подать заявление о намерении расторгнуть кредитный договор.

Стандартно в финансовых учреждениях имеется специальный бланк для этого. Однако нужно быть готовым, что сотрудники организации будут тянуть с решением данного вопроса, поэтому бланк могут попросту не выдать.

Расторжение кредитного договора с банком: по инициативе заемщика, по инициативе банка

В такой ситуации допускается составить заявление от руки в произвольной форме, где обязательно указать причины, побудившие к «разрыву» договора и указать ссылку на соответствующие нормы (в частности, стоит рассмотреть положения закона о защите прав потребителей). Документ направить заказным письмом с уведомлением.

В большинстве случае дальнейшие события развиваются следующим образом: от банка либо поступает отказ, либо требование заемщика игнорируются.

  • Подать иск в суд по территориальному признаку.
  • Рекомендуется воспользоваться услугами опытного юриста, который поможет с правильным составлением документа.
  • Несмотря на тот факт, что на всевозможных специализированных сайтах существует немалое количество исковых заявление, нужно помнить, что каждая ситуация индивидуальная и должна рассматриваться в таком же ракурсе.
  • Специалист поможет составить документ с учетом конкретных обстоятельств и в соответствии с актуальными на данный момент позициям закона.
  • Дополнительно к заявлению прикладывается:
  • копии на каждого участника;
  • доверенность на представителя – при необходимости;
  • квитанцию об оплате государственной пошлины;
  • документы, подтверждающие отраженные в иске факты.
  • Отстоять свою позицию при проведении судебных заседаний – самое сложное.

Важно понимать, что документальное подтверждение собственной правоты обычно становится решающим моментом в установлении результатов рассмотрения дела. Те же самые свидетельские показания не имеют столь твердой позиции.

Поэтому перед тем как обращаться в суд за установлением справедливости, требуется обеспечить каждое слово достаточной доказательной базой.

В противном случае выиграть дело будет затруднительно, так как кредитная организация имеет в штате высококвалифицированных юристов с опытом работы в таких разбирательствах.

Судебная практика

К сожалению, не так часто расторжение кредитного договора по инициативе заемщика принимается в судебном разбирательстве. В большинстве случаев решение выносится в пользу финансовой организации.

Обусловлено это следующим образом:

  1. Основные причины, на которые ссылаются граждане при досрочном прекращении отношений – это потеря рабочего места, заболевание или уменьшение заработной платы.
  2. В другие ситуациях учитываются иные факторы, будь то стихийные катастрофы или техногенные бедствия, ставший причиной утраты имущества и, как следствие, привели к значительному ухудшению материального положения.
  3. Суд при вынесении решения исходит из того, что должник обязан был предусмотреть вероятность наступления большинства причин до того, как произошло заключение сделки. При этом отдельные факторы скоротечны – работа находится, болезнь вылечивается и так далее.
  4. Что касается природных проявлений и иных форс-мажоров, то судом обращается внимание на возможность страховки имущества от данных обстоятельств.

Расторжение кредитного договора с банком: по инициативе заемщика, по инициативе банка

  1. В итоге если при оплате кредита возникли сложности в своевременном погашении ежемесячных платежей, и появились намерения расторгнуть кредитный договор через суд, для начала необходимо оценить собственные возможности.
  2. Рассчитывать на положительное решение по исковому требованию стоит лишь в том случае, если имеются достаточные доказательства того, что трудоустроиться вновь не выйдет, заболевание либо неизлечимо, либо требует крупных расходов на поддержание качества жизни, форс-мажорные обстоятельства вовсе непредсказуемы.
  3. Если же финансовые затруднения связаны с утратой рабочего места, не следует тратить время и деньги на судебные разбирательства с банком.

Рекомендуется выбрать иное направление – найти нового работодателя в короткие сроки, обратить внимание на такой инструмент, как кредитные карты или прийти к соглашению с финансовым учреждением по поводу перераспределения обязательств. В частности, доступны такие меры, как рефинансирование, корректировки размера платежей или изменение позиций по графику выплат.

Итог

Кредитор или заемщик вправе расторгнуть кредитный договор. Однако основания для расторжения четко определены законодательствам и не могут быть дополнены иными. Расторгнуть кредитный договор заемщику самостоятельно будет достаточно затруднительно, поэтому рекомендуется обратиться за помощью к юристу хотя бы для оценки вероятности и грамотного составления искового заявления.

Исходя из судебной практики можно сделать вывод, что только серьезные и необратимые изменения, наступившие в жизни заемщика после заключения договора, станут веским аргументом для принятия судом решения в пользу истца.

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Расторжение кредитного договора с банком: по инициативе заемщика, по инициативе банка

Дело в том, что расторжение кредитного договора по инициативе заемщика – это очень сложная задача, которая достигает своей цели крайне редко. Тем не менее, чтобы вы могли оценить перспективы своей конкретной ситуации, мы подробно опишем возможные варианты.

Если вы не выплатили все деньги, которые требует банк, то существует всего два механизма расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и через суд.

Естественно, возможен вариант, когда вы просто выплачиваете весь долг (включая проценты и штрафы), тогда обязательства по договору считаются исполненными, и расторгать его не требуется.

Нужно упомянуть также еще один сценарий: в течение 14 дней после получения кредита вы можете вернуть его, уплатив символические проценты за несколько дней. Эта норма основана на законе о защите прав потребителей, и не требует согласования с банком и расторжения кредитного договора.

Расторжение по соглашению сторон

Итак, существует два механизма расторжения – по соглашению сторон и через суд. Независимо от того, какой вариант вы выберете, на первом шаге действия будут одинаковы – вам необходимо направить в банк заявление о расторжении кредитного договора.

В этом документе нужно не только официально заявить о своем намерении, но также указать его причины (например, вас уволили с работы, вы заболели и т.д.

) Практика показывает, что независимо от серьезности ваших причин банк либо оставит ваше заявление без официального ответа, либо сразу откажет в расторжении, либо предложит неприемлемые условия.

Например, банк может ответить, что готов расторгнуть договор после того, как заемщик выплатит всю сумму, включая проценты и штрафы (хотя после этого расторгать договор уже не обязательно, его действие прекращается автоматически).

Другой вариант ответа со стороны банка – это предложение не расторгать договор, а провести реструктуризацию кредита. Принимать такие предложения или нет – зависит от конкретной ситуации. Если у вас набежали большие проценты и штрафы, то, возможно, выгоднее отказаться и дожидаться суда.

В любом случае мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом перед тем, как подписать какое-либо соглашение с банком.

Полезная информация

Короче говоря, если ваша цель – это именно расторжение договора, то договориться об этом с банком (на приемлемых условиях) не получится. Точно так же, как расторжение договора по кредиту выгодно для заемщика, оно невыгодно для банка.

По сути, этот вариант для банка означает только одно – он больше не сможет начислять проценты и штрафы, т.е. в конечном счете получит меньше денег.

Зачем банку вникать в ваши проблемы и добровольно соглашаться на уменьшение прибыли? Его задача – начислять проценты, а выбивать долги потом будут коллекторы или судебные приставы.

Если вы все же решили попробовать и написать в банк заявление о расторжении, то нужно помнить, что такое заявление прерывает течение срока давности по кредиту.

Это особенно важно в тех случаях, когда с момента последнего платежа по кредиту прошло много времени (полтора-два года и более). Однозначно не нужно писать заявление по истечении трех лет, поскольку срок давности начнет считаться заново, даже если один раз он уже истек.

В общем, обращение в банк по поводу расторжения договора может не просто быть бесполезным, но и даже принести вред в вашем конкретном случае.

Расторжение кредитного договора через суд

Единственная ситуация, в которой имеет смысл писать в банк заявление о расторжении, это когда вы готовы идти до конца и обращаться в суд. В этом случае заявление нужно для того, чтобы подтвердить попытки договориться с банком «по-хорошему», иначе у суда будет дополнительное основание для отказа.

Естественно, наличие заявления – это необходимое, но не достаточное условие для того, чтобы суд принял решение о расторжении вашего договора.

Главное и самое сложное – вам нужно доказать суду, что после заключения договора существенно изменились условия, причем это невозможно было ни предвидеть, ни преодолеть.

В качестве существенно изменившихся условий многие заемщики называют увольнение с работы, длительные болезни, всевозможные семейные или финансовые проблемы и т.д. Однако даже если эти доводы подкрепляются необходимыми документами, суд редко встает на сторону должника.

Грубо говоря, суд обычно придерживается такой позиции, что все эти риски заемщик должен был проанализировать при подписании кредитного договора.

Читайте также:  Медицинские права граждан при получении медицинской помощи

Например, в увольнении нет ничего неожиданного, рано или поздно всем приходится менять работу, и если заемщик не предусмотрел такой вариант – это его проблемы.

Шансы на расторжение договора повышаются, если возникли какие-то совсем уж форс-мажорные обстоятельства – пожар, стихийные бедствия, военные действия и т.д. Однако даже в этом случае нет никакой гарантии, что суд примет сторону заемщика.

Позиция суда может основываться на том, что заемщик мог воспользоваться услугами страховых компаний и застраховаться от любых неожиданностей.

Собственно говоря, суду не требуется на «бытовом» языке обосновывать свое решение, достаточно сослаться на абстрактную формулировку закона, которая мало что скажет простому человеку (не юристу).

Тем не менее, исключения все-таки бывают, и иногда суд с пониманием относится к аргументам заемщика. Если вы хотите попытаться, вам нужно просто подготовить и отнести в суд исковое заявление о расторжении кредитного договора.

Предсказать исход судебного процесса со 100%-ной гарантией нельзя, однако опытный кредитный адвокат может оценить шансы в зависимости от специфики вашей конкретной ситуации.

Если вы все-таки намерены обращаться в суд, мы рекомендуем сначала проконсультироваться со специалистом – хотя бы по телефону, но лучше на личном приеме.

Полезная информация

Расторжение кредитного договора с банком

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Когда речь идет о банках, заемщику следует внимательно читать документы, которые он подписывает. Часто должники хотят освободиться от начисления всевозможных процентов и штрафов по кредиту и расторгнуть договор. Но так ли это легко сделать на практике?

Как расторгнуть договор с банком по кредиту

Расторжение договора с банком может произойти:

  • по согласию сторон;
  • по вердикту суда.

Существует также возможность произвести выплату по всем задолженностям, тогда соглашение будет считаться выполненным.

Важно знать: после выдачи кредита, потребитель в праве вернуть его обратно в течение 14-и дней, выплатив при этом небольшой процент.

На начальном этапе заемщик отправляет кредиторам ходатайство о расторжении договора. В нем следует уведомить кредитное учреждение о своем желании и подробно указать причины (увольнение, болезнь). Практика показывает, что обычно банк очень редко идет на уступки. Он может вовсе не дать официального ответа, отказать в аннулировании или предложить невозможные условия.

В любом случае решение лучше принимать не самостоятельно, а при поддержке опытного юриста.

Важно знать: заявление может запустить по новой срок давности кредита, особенно если прошло много времени.

Может ли банк в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор

Если заемщик не платит исправно по кредиту, банк может досрочно расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

Он в силах предъявить требование возврата долга и как следствие расторжения договора.

Сложность ситуации состоит в том, что после отправки банком письменного требования вернуть всю задолженность, заемщику дается только 15 дней на реализацию.

Выплата долга подразумевает наличие финансов, а если бы заемщик добросовестно платил по кредиту, то банк не стремился бы расторгать досрочно соглашение.

Поэтому дальнейшее общение кредитора с должником происходит через высшие инстанции.

Для обращения в высшие инстанции, учреждению может потребоваться 2 месяца и больше. Все это время долг будет расти, складываясь из неустоек и процентов, и к моменту долгожданного обращения в суд — банк предъявит огромную сумму долга.

Часто они специально затягивают с обращением в суд, чтобы долг заемщика вырос еще большее. Решением является обращение заемщика с иском в кредитное учреждение, таким образом это ускорит привлечение суда в разбирательство проблемы.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

В истории судебной практики расторжение может происходить и по инициативе должника. Однако расторжение не может освободить заемщика от ответственности и выплаты задолженности, но может уменьшить ее размер, а при хорошем раскладе и вовсе ее отмены.

Договор можно признать не актуальным только после признания заемщика недееспособным.

В остальных случаях, таких как: потеря работы или по болезни, суд к сожалению не снимает долговых обязанностей с должника. Суд в данном случае становится на сторону банка.

Скачать образец

Как расторгнуть кредитный договор с банком

В статье 450 ГК РФ написано, что аннулировать договор можно как с согласия только одной стороны, так и по обоюдному согласию. Но не всегда это возможно и легко сделать. Если должник не может выплатить долг по причине отсутствия финансов, банк начинает запугивать судебными приставами, коллекторами.

Есть возможность отказаться от общения с коллекторами, но только в том случае, если объем долга составляет сумму больше 50000 рублей и период просрочки — больше 4- х месяцев. Если это не прекратится, заемщик может обратиться в ФССП с просьбой об административном наказании. Размер штрафа составит от 20000 до 200000 рублей.

Скачать статью 450 ГК РФ

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком — образец

Часто кредитор и заемщик обращаются в суд, так как решить проблему самостоятельно не представляется возможным. Исковое заявление является обязательным при обращении в суд.

Скачать образец

Расторжение кредитного договора с банком — судебная практика

Суд является последней инстанцией, куда можно обратиться в попытке решить свои проблемы. Предоставление искового заявления нужно, чтобы убедить судебные инстанции о расторжении соглашения по обоюдному согласию.

Суд следует убедить, что выплата долга не возможна по очень веским причинам, а следовательно обратиться с просьбой о пересмотре договора.

В качестве веских причин, должник прилагает к заявлению документы, подтверждающие факт увольнения, тяжелой болезни, прибавления в семье и другие.

Но по мнению суда все эти нюансы, заемщик должен был предусмотреть еще в самом начале, когда шел на сделку с кредитором.

Шансы на рассмотрение судом ситуации в пользу должника могут повыситься, если здесь замешаны стихийные бедствия, военные действия, пожар.

Но обычно суд остается на защите интересов кредитора, хотя и встречаются исключения.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Расторжение кредитного договора с банком

Расторжение договора с банком осуществляется на основании обоюдной договоренности или через суд. Стороны могут подать иск, если права их были нарушены. Инициировать процесс может кредитор или заемщик. Как осуществляется расторжение договора с банком по кредиту через суд?

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком

Договор кредитных отношений с банком может быть расторгнут на основании ГК РФ ст 450. Для расторжения договора нужны основания. Когда одна из сторон не исполняет свои обязательств, вторая может потребовать расторжения соглашения. Потребовать расторжение договора кредитования с банком может сам заемщик или кредитор.

По ГК РФ ст. 451 ГК РФ договор может быть расторгнут в связи с существенными изменением обстоятельств. Но к таким обстоятельствам не относится снижение уровня дохода. В этом случае можно пороситься у банка реструктуризацию долга, а в случае отказа — обратиться в суд для рассмотрения возможности реструктуризации принудительно.

Расторжение кредитного договора банком

Если заемщик в течение 30 дней не оплачивает долг, то он может потребовать оплату кредита в полном объеме. Если заемщик отказывается от выплаты, то банк подает в суд и на основании судебного решения взымает сумму долга принудительно через ФССП.

Банк и заемщик могут достигнуть мирового соглашения в досудебном порядке: пересмотреть условия договора, изменить график платежей.

Расторжение договора заемщиком

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком по инициативе заемщика? Для этого нужно доказать, что кредитор нарушил условия договора или права заемщика. Для расторжения кредитного соглашения заемщиком можно ссылаться на ст 451 ГК РФ, когда обстоятельства изменились и повлекли за собой необходимость для расторжения договора. По этой статье договор может быть расторгнут если:

  • в жизни заемщика произошли обстоятельства, которые он не смог предотвратить;
  • при заключении договора стороны не смогли учесть возможность наступления обстоятельств, повлекших необходимость для расторжения договора;
  • в договоре не указано, что ответственность за риски лежит на заемщике;
  • условия договора нарушают законные права и интересы заемщика, влекут нанесение ущерба.

Заемщик может расторгнуть договор ранее срока, если добровольно в полном объеме выплатит займ с учетом процентов, начисленных на даты досрочного погашения задолженности.

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Расторжение договора с банком возможно по обоюдному соглашению или через суд. Инициировать процесс следует с обращения в банк. Для этого в письменной форме нужно подать обращение на имя руководителя. В обращении нужно описать суть претензии и потребовать расторжения договора или изменения его условий.

Если банк дал письменный отказ, то с ним следует обратиться с иском в суд общей юрисдикции по месту регистрации истца.

На основании ГПК ст. 132 нужно подготовить исковое заявление и доказательные документы и платежные документы об уплате госпошлины. Пакет документов нужно подготовить в двух экземплярах- для суда и ответчика.

Порядок расторжения кредитного договора

Скачать образец искового заявления можно здесь.

Дело рассматривается в присутствии сторон. Суд не сможет отменить для заемщика выплату основного долга. Он может отменить излишне начисленные проценты, комиссии и штрафы, не предусмотренные договором. Суд обяжет заемщика вернуть долг в полном объеме с учетом процентов.

Если истцом выступает банк и требует о возврате долга досрочно в связи с нарушениями условий выплаты займа, то заемщик должен подать встречный иск о расторжении кредитного соглашения.

Банк может не указать в качестве искового требования досрочное расторжение договора и после решения суда продолжит начислять проценты, штрафы и пени. Если же суд постановит расторжение договора, то начисление процентов будет неправомерно со стороны кредитора.

Сроки

Подать иск можно в течение трех лет с момента наступления обстоятельств, повлекших за собой необходимость для расторжения договора.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *